शिक्षा विभाग ने अनुमान लगाया कि छात्र ऋण पिछले 25 वर्षों में आय में $ 114 बिलियन उत्पन्न करेगा। हालांकि, एक नई रिपोर्ट से पता चलता है कि संघीय छात्र ऋण ने वास्तव में सरकार को $ 197 बिलियन, $ 311 बिलियन का अंतर खर्च किया है।
निष्कर्ष आज जारी एक सरकारी जवाबदेही कार्यालय की रिपोर्ट से आया है जो विभाग के एक आख्यान को कमजोर करता है कि संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम आय पैदा कर रहा है। 1994 और 2021 के बीच छात्र ऋण पर डेटा का विश्लेषण करने वाले अध्ययन में पाया गया कि शिक्षा विभाग ने बहुत कम करके आंका है कि कैसे ऋण कार्यक्रमों और उधारकर्ता व्यवहार में परिवर्तन ने संघीय छात्र ऋण संतुलन को प्रभावित किया है।
2022 की शुरुआत के बाद से ऋण कार्यक्रम में हाल के बदलाव जो अध्ययन में शामिल नहीं थे, जैसे कि लोक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ) छूट और संघीय छात्र ऋण ऋण के कई समूह निर्वहन, लागत को अधिक बढ़ाएंगे। इसके अतिरिक्त, यदि राष्ट्रपति बिडेन कुछ बकाया छात्र ऋण को रद्द करने के लिए आगे बढ़ते हैं, तो लागत भी बढ़ जाएगी।
रिपोर्ट के अनुसार, बदलाव, संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम में बदलाव के साथ-साथ उधारकर्ताओं की आय, चुकौती दरों और डिफ़ॉल्ट के बारे में त्रुटिपूर्ण धारणाओं से प्रेरित है।
हालांकि जीएओ ने अपनी बजट पद्धति में सुधार के लिए विभाग के लिए सिफारिशें नहीं दीं, रिपोर्ट समीक्षा के लिए प्रमुख कारकों पर प्रकाश डालती है जो कि छात्र ऋण कार्यक्रम वास्तव में करदाताओं की लागत में भारी अंतर में योगदान दे रहे हैं।
रिपोर्ट के जवाब में गाओ को लिखे एक पत्र में, शिक्षा के अवर सचिव जेम्स क्वाल ने कहा, “कुछ मामलों में, विभाग के पास उपलब्ध आंकड़ों और लागत के आकलन के लिए विभाग की कार्यप्रणाली दोनों में बदलाव के कारण अनुमानों को संशोधित किया जाता है।” उन्होंने जारी रखा, “जबकि विभाग हमेशा सर्वोत्तम संभव अनुमानों के लिए प्रयास करता है, विभाग के लागत अनुमानों में कुछ अंतर्निहित अनिश्चितता है, जिसे विभाग सार्वजनिक रूप से अपनी एजेंसी वित्तीय रिपोर्ट और राष्ट्रपति के बजट में प्रकट करता है।”
रिपोर्ट के निष्कर्षों ने कांग्रेस के रिपब्लिकनों से कठोर धक्का-मुक्की की है, जो छात्र ऋण प्रणाली में बिडेन प्रशासन के परिवर्तनों के अत्यधिक आलोचक रहे हैं (हालांकि रिपोर्ट में वर्षों को शामिल किया गया है कि रिपब्लिकन सरकार के साथ-साथ डेमोक्रेट के प्रभारी थे)। “किसी भी तरह से आप इसे देखते हैं, दावा है कि संघीय सरकार छात्र ऋण उधारकर्ताओं से ‘मुनाफा’ झूठा है। इस कार्यक्रम पर करदाताओं को सैकड़ों अरबों डॉलर का नुकसान हुआ है, ”रिपब्लिकन सांसदों के एक समूह ने प्रतिनिधि सभा और सीनेट दोनों के एक बयान में कहा।
क्या अंतर पैदा कर रहा है?
हर साल शिक्षा विभाग संघीय सरकार के वार्षिक बजट को विकसित करने के उद्देश्यों के लिए अपनी लागत का अनुमान प्रस्तुत करता है। इसमें किसी भी नए ऋण कार्यक्रम के साथ-साथ ऋण प्रदर्शन के अनुमान शामिल हैं, जैसे कि कितने उधारकर्ताओं के डिफ़ॉल्ट होने की उम्मीद है या कितना बकाया ऋण चुकाया जाएगा।
हालांकि, विभाग पूरी तरह से संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम की वास्तविक लागत का एहसास नहीं कर सकता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है। इसलिए, यह अनुमान लगाना चाहिए कि उधारकर्ता कितनी तेजी से अपने कर्ज का भुगतान करेंगे, कितने उधारकर्ताओं के डिफ़ॉल्ट होने की उम्मीद है और किसी दिए गए वर्ष में उधारकर्ताओं की आय कैसे बदल सकती है। रिपोर्ट में पाया गया कि 1994 के बाद से, उधारकर्ताओं के एक भी समूह ने अपने कर्ज का पूरी तरह से भुगतान नहीं किया है।
नतीजतन, शिक्षा विभाग के अनुमान अक्सर किसी दिए गए वर्ष में वास्तव में होने वाली घटनाओं से बहुत दूर होते हैं, जैसा कि अध्ययन में पाया गया है। अनिवार्य रूप से, कुछ सामाजिक और आर्थिक परिवर्तन, जैसे कि मंदी या महामारी, हमेशा एक वित्तीय वर्ष की शुरुआत में सटीक पूर्वानुमान लगाने में सक्षम नहीं होते हैं।
संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम में परिवर्तन
1997 के बाद से, संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम में परिवर्तन, जिसमें ऐसे कार्यक्रम शामिल हैं जो कुछ उधारकर्ताओं को क्षमा की ओर ले जाते हैं, नए पुनर्भुगतान के तरीके और छात्र ऋण भुगतान पर रोक जो महामारी की शुरुआत में अधिनियमित किया गया था, ने 33 प्रतिशत की वृद्धि को प्रेरित किया है। छात्र ऋण कार्यक्रम की लागत, कुल $102 बिलियन।
अब तक, इस वृद्धि में योगदान देने वाला सबसे बड़ा परिवर्तन संघीय छात्र ऋण भुगतान और महामारी और अन्य महामारी से संबंधित ऋण माफी कार्यक्रमों में लागू किए गए प्रोग्रामेटिक परिवर्तनों पर विराम था, रिपोर्ट से पता चलता है। कुल मिलाकर, इन परिवर्तनों ने वर्ष 2020 और 2021 के बीच $107 बिलियन से अधिक की वृद्धि की।
अन्य परिवर्तनों में 2004 का करदाता-शिक्षक संरक्षण अधिनियम शामिल था, जिसने ऋण माफी की राशि में वृद्धि की जिसके लिए कुछ शिक्षक पात्र हो सकते थे, जिसके परिणामस्वरूप $48 मिलियन की वृद्धि हुई; 2007 का कॉलेज कॉस्ट रिडक्शन एंड एक्सेस एक्ट, जिसने आय-चालित पुनर्भुगतान (IDR) और PSLF के लिए मॉडल को फिर से स्थापित किया, जिसके परिणामस्वरूप $4 बिलियन की वृद्धि हुई; और रिवाइज्ड पे ऐज़ यू अर्न प्लान, IDR का एक रूप, जिसके परिणामस्वरूप $9.9 बिलियन की वृद्धि हुई। कुल मिलाकर, इन परिवर्तनों में 6 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, जो कुल मिलाकर $20 बिलियन है।
उधारकर्ता व्यवहार के अनुमानों में खामियां
रिपोर्ट में कहा गया है कि सरकार को संघीय छात्र ऋण लागत में वृद्धि का सबसे बड़ा चालक उपलब्ध आंकड़ों में अंतर था। रिपोर्ट के अनुसार, विभाग के पास उपलब्ध सीमित डेटा का अनुमान लगाने के लिए कि उधारकर्ता अपने ऋण कैसे चुका रहे हैं, उधारकर्ता कितना पैसा कमा रहे हैं और कितने उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट रूप से 1997 के बाद से लागत में 189 बिलियन डॉलर की वृद्धि कर सकते हैं।
आंतरिक राजस्व सेवा के माध्यम से उधारकर्ताओं की आय पर डेटा तक पहुंचने में विभाग की अक्षमता को आय-आधारित पुनर्भुगतान कार्यक्रमों को प्रशासित करने में आंतरिक कठिनाइयों के एक प्रमुख चालक के रूप में उजागर किया गया है, जिसमें संभावना है कि बिडेन $ 150,000 से कम बनाने वालों के लिए प्रति उधारकर्ता ऋण में $ 10,000 को रद्द कर देगा। एक साल।
केवल उधारकर्ताओं की चुकौती योजना चयन पर अनुमानों ने $ 70 बिलियन की वृद्धि की। सबसे आम पुनर्भुगतान योजनाओं में से एक, IDR, का अनुमान लगाना विशेष रूप से कठिन है क्योंकि एक उधारकर्ता को हर महीने भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि में परिवर्तन होता है यदि उनकी आय में परिवर्तन होता है। लगभग आधे संघीय छात्र ऋण, 47 प्रतिशत, IDR के माध्यम से चुकाए जा रहे हैं।
इसके अतिरिक्त, उधारकर्ताओं की अनुमानित आय वृद्धि में परिवर्तन से $68 बिलियन की वृद्धि हुई, और कितने उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट होंगे, इस पर धारणा के कारण $23 बिलियन की वृद्धि हुई।
शिक्षा विभाग के बजट मॉडल में बदलाव
शिक्षा विभाग वर्तमान में एक नया बजट मॉडल पेश करने की प्रक्रिया में है जिसे वित्तीय वर्ष 2026 में लागू किया जाएगा। वर्तमान मॉडल उधारकर्ताओं के बड़े समूहों के अनुमानों पर आधारित है, जबकि नया मॉडल, जिसे माइक्रोसिमुलेशन मॉडल कहा जाता है, को ध्यान में रखा जाएगा। राष्ट्रीय छात्र ऋण डेटा सिस्टम से डेटा।
रिपोर्ट में विस्तृत रूप से विभाग द्वारा प्रदान की गई जानकारी के अनुसार, यह नया बजट मॉडल संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम में परिवर्तन ड्राइविंग लागत की अधिक सटीक भविष्यवाणियां प्रदान करेगा।
प्रतिनिधि रॉबर्ट स्कॉट, वर्जीनिया के एक डेमोक्रेट और हाउस कमेटी ऑन एजुकेशन एंड लेबर के अध्यक्ष ने एक बयान में कहा, “अफसोस की बात है कि यह गाओ रिपोर्ट दिखाती है कि कॉलेज की बढ़ती लागत-उच्च शिक्षा में राज्य के विनिवेश के दशकों के कारण और गिरावट पेल ग्रांट के मूल्य ने छात्रों को एक डिग्री के लिए अधिक पैसे उधार लेने के लिए मजबूर किया है। पिछली पीढ़ियों के विपरीत, छात्र अब बड़ी मात्रा में ऋण ले रहे हैं जिससे पुनर्भुगतान मुश्किल हो जाता है। ”
